廣鐵集團自6月20日起推出運費貸等四款鐵路物流金融產品，充分利用銀行低成本資金，滿足貨主有關墊資、匯總結算等迫切需求，降低企業融資和物流成本，促進“公轉鐵”增運上量，助力實體經濟高質量發展。

“此次建行廣東省分行與廣鐵集團簽訂戰略合作協議，旨在為在粵貨運企業打造涵蓋專項貸款、國際資金結算、供應鏈融資等產品的綜合性鐵路物流金融服務體系，推動現代化、智能化、綠色化的鐵路物流產業升級?！痹诋斎铡拌F路運費貸”產品發布會上，建設銀行廣東省分行有關負責人介紹，建行廣東省分行通過精準把握鐵路運輸的特性，與廣鐵集團聯合發布鐵路運費貸、鐵路信用證結算、鐵路電子提單融資以及鐵路運費代收代付四款物流金融產品，充分發揮建設銀行優勢，急貨主之所急，為有需求的貨主“解渴”，深度緩解貨主資金運作壓力。

據廣鐵集團介紹，今年上半年，全國鐵路在成都、昆明、武漢、南寧四個局試點運費貸、信用證結算和電子提單融資三類物流金融產品，比較受貨主歡迎。從試點情況看，鐵路運費貸因為具有社會熟悉度高、操作便捷、易復制推廣等特點，比其他兩種物流金融產品更受歡迎。因此，國鐵集團部署自6月20日起，在全國鐵路重點推廣運費貸，讓更多有需求的客戶得到實惠。

鐵路運費貸是建設銀行為鐵路貨運客戶定制的專項貸款服務，是既有信貸產品在鐵路貨運領域的應用，能夠通過發揮鐵路數據賦能作用，為客戶增加新的融資增信渠道，提供較低的資金成本和便捷的資金使用方式。

鐵路運費貸具體操作方式：鐵路貨運95306平臺與銀行數據直連，由鐵路客戶在95306平臺向建設銀行發起貸款申請，授權鐵路95306平臺向銀行推送歷史發貨數據，建設銀行向客戶提供額外增信額度和優惠利率，用于向鐵路企業收款賬戶定向支付運雜費。目前建設銀行初步確定小微企業利率3.85%。其中，小微企業運費貸審批、支取、使用、退款、還款全過程均線上辦理，申貸免質押、即時放款;大中企業運費貸可以線上申請，線下一對一服務，運量越大，利率越優惠。

據了解，全國鐵路前期試點推出的另兩種物流金融產品因適應場景比較特殊，手續相對復雜一些。如貨主有需求，廣鐵集團也可與運費貸同步推行辦理。本文后附詳細流程。

除以上鐵路運費貸、信用證結算、電子提單融資三種物流金融產品外，廣鐵集團還針對目前鐵路運輸客戶需交納各類保證金、押金等占用資金較多的問題，聯合建行廣東省分行研究試行“代收代付”方式，由銀行負責對客戶賬戶資金進行監控，確保滿足鐵路運輸費用支付余額要求，減少客戶資金另存入鐵路指定賬戶，減少客戶資金占用壓力。

詳細流程如下：

一、信用證結算

信用證結算在國際貿易海運領域應用較廣泛，海運提單可背書、可轉讓，具有物權屬性，能夠用于貿易融資。但鐵路運輸中發貨人可取消托運、可變更收貨人，實踐中很少用鐵路運單作為結算依據。隨著中歐班列等國際聯運的發展，各地對鐵路運單物權化的需求較為強烈，商務部、國家鐵路局等向聯合國貿促會、鐵路合作組織等提出了國際鐵路運單物權化的方案。

本次建設銀行與國鐵集團推出“以鐵路運單為付款憑據”的信用證，分國內、國際兩種模式。具體操作流程為：采購方向建設銀行申辦以鐵路運單為跟單憑證的信用證，銷售方發貨后通過鐵路貨運95306平臺向建設銀行推送電子運單(發貨證明)，建設銀行辦理審單議付。同時，銷售方(托運人)向鐵路承諾不取消托運、不變更到站、不變更收貨人，鐵路95306系統做好運輸卡控，以保障采購方(付款人)到貨。以鐵路國際聯運紙質運單作為國際信用證跟單憑證的，托運人需在國際聯運紙質運單的“發貨人的聲明”欄注明信用證單號及“不變更收貨人、到站”字樣。紙質運單向銀行線下提交，銀行審單后向銷售方付款。

以鐵路運單為付款憑據的“信用證結算”，通過鐵路對運輸過程的卡控，除解決貿易信任和結算問題外，采購方根據自身信用可以用低于貨款的保證金開立信用證，減少資金占用;銷售方可通過申請應收賬款融資等其他金融服務，加速資金回籠。

二、質押融資

質押融資是一項物流增值服務，是鐵路運輸單證物權化的探索。為幫助鐵路客戶盤活存貨、增加融資渠道，本次試點，建設銀行認可鐵路運輸企業的控貨能力，創新推出“鐵路電子提單質押融資”信貸產品。電子提單由專業運輸公司等鐵路物流企業作為全程物流提單簽發人簽發(與既有鐵路運輸分離，不影響既有運輸流程)，客戶將具有唯一提貨權的電子提單通過鐵路95306平臺向建設銀行申請出質。建設銀行或指定的第三方按需對貨物品質進行檢驗，同意出質后將出質通知通過95306推送給提單簽發人，提單的持有人轉變為銀行，銀行向客戶放款。待客戶向銀行還款解除質押后，銀行將解質信息經95306推送至提單簽發人，客戶向提單簽發人辦理提貨。

“提單質押融資”可發揮鐵路物流企業在鐵路運輸、倉儲、多式聯運等環節全過程控貨優勢，運用區塊鏈等信息技術盤活客戶在途動產及存貨，拓展融資渠道。

文章來源：羊城派